BDDK’dan Bankaların Sermaye Yeterliliğine Dair Yeni Düzenlemeler
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarına yönelik önemli yeni kararlar almış bulunmaktadır. Kurumun yaptığı açıklamada, finansal piyasalarda güvenin sağlanması ve istikrarın korunması amacıyla, kredi sisteminin etkin bir şekilde çalışabilmesi için koordineli makro ihtiyati tedbirlerin alınmasının gerekliliği vurgulanmıştır. Bu bağlamda, bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında bireysel kredilere ve konut kredilerine uluslararası standartlara oranla daha ihtiyatlı risk ağırlıklarının uygulanacağı belirtilmiştir.
Açıklamada şu ifadeler yer almaktadır: “Tüketicilere sunulan binek araç edinimi amaçlı taşıt kredileri, taşıt teminatlı krediler, ihtiyaç kredileri ve bireysel kredi kartları gibi finansal ürünlerde, tüketicinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının sahip olduğu en az bir konut bulunması durumunda, konut edinimi amacıyla kullandırılan ikamet amaçlı gayrimenkul ipoteği ile teminatlandırılan kredilere ilişkin daha ihtiyatlı risk ağırlıkları belirlenmiştir. 31/07/2023 tarihli ve 10630 sayılı Kurul Kararı ile 24/08/2023 tarihli ve 10655 sayılı Kurul Kararının iptal edilmesiyle söz konusu kredilere Yönetmelikte belirlenen risk ağırlıklarının uygulanmasına karar verilmiştir.”
Ek Risk Ağırlıkları Uygulaması
BDDK, 31 Temmuz 2023 tarihinde yaptığı düzenlemeyle, sermaye yeterliliği standart oranları hesaplamasında dikkate alınan risk ağırlıklarını artırmaya karar vermiştir. Özellikle ihtiyaç kredileri, bireysel kredi kartları, taşıt kredileri ve taşıt teminatlı krediler gibi işlemlerde, standart yaklaşım kullanıldığında bankaların risk ağırlıklarının yüzde 150 olarak uygulanması hedeflenmiştir. Bu durum, kredi faizlerinde artışa yol açarak, hem kredi arzını hem de talebini sınırlamayı amaçlayan bir strateji olmuştur. Bu tür düzenlemeler, iç talep üzerinde de kısıtlayıcı bir etki yaratmıştır.
Önceki Oranlara Dönüş
Son alınan karar ile BDDK, önceki düzenlemelerdeki risk ağırlıklarına geri dönme kararı almıştır. Düzenleme öncesinde, kredi kartlarında 1-6 ay vadede risk ağırlığı yüzde 100, 6 aydan uzun vadede yüzde 150; ihtiyaç kredilerinde ise 1-12 ay vadede yüzde 100, 12 aydan uzun vadelerde yüzde 150 seviyesindeyken, taşıt kredilerinde risk ağırlığı yüzde 75 seviyesindeydi. Bu değişiklikler, bankaların kredi verme süreçlerini doğrudan etkileyerek, piyasa dinamiklerine yeni bir yön vermektedir.
