Sanction Scanner, yıllık çalışmasını sürdürerek en güncel Finansal Suçlar ve Uyum Raporu 2025–2026’yı açıkladı. Rapor, hızla değişen küresel finansal suç ekosistemine dair özlü bir değerlendirme sunarken yaptırım yönelimleri, regülasyonlar ve teknolojik dönüşüm konularını bir araya getiriyor. 2025 yılı ise yapay zekâ destekli suç tiplerinin yükselişi, sağlık sektöründe artan dolandırıcılık tespitleri ve kripto varlıkların hızla genişleyen ekosistemiyle kritik bir dönüm noktasına işaret ediyor. Yapay zekâ artık suçlular için bir araç olduğunun yanı sıra uyum ekipleri için stratejik bir savunma mekanizması haline geldi.
RegTech’te Hızlı Büyüme Küresel düzenleyici baskıların artması, kurum içi risk ve uyum gereksinimlerini zorunlu kılıyor; RegTech çözümlerinin benimsenmesi de buna paralel olarak güçleniyor. Öne çıkan bulgular:
- Dolandırıcılık tespitinde yapay zekâ kullanımı %73’e yükseldi (2024’te %49).
- AI kullanan kurumlar, analiz karalarında %40 hızlı karar alma ve yanlış pozitiflerde %60 azalma bildirdi.
- Deepfake destekli dolandırıcılık %72 artış gösterdi; biyometri ve davranışsal analitiklere talep yükseldi.
- Kripto işlem hacmi 2025’in ilk yarısında 9,6 trilyon dolara ulaşarak 2023’e göre %125 artış kaydetti.
Rapor, şeffaf algoritmaların ve insan–makine hibrit uyum modellerinin giderek daha kritik olduğuna vurgu yapıyor. Düzenleyici Gelişmeler & Yaptırım Eğilimleri
ABD 2025’te önemli yaptırımlar uyguladı; en büyük sağlık sigortası dolandırıcılığı operasyonu çerçevesinde 324 sanık, 96 sağlık profesyoneli, 14,6 milyar dolar zarar hedefi ve 4 milyar dolar engellenen ödeme raporlandı.
AB & Birleşik Krallık AML reformlarıyle dikkat çekti: AMLA 2028’den itibaren yüksek riskli kuruluşları denetleyecek; Tek Kural Kitabı 2027’de yürürlüğe girecek; 10.000 euro nakit üst limiti ve 3.000 euro üzeri işlemlerde kimlik zorunluluğu gibi düzenlemeler hayata geçti. CASP’ler ve lüks sektörler ile futbol kulüpleri kapsama alındı; Kripto Travel Rule, AB genelinde uygulanmaya başladı.
MiCA düzenlemeleri tüm AB’de geçerli olurken Birleşik Krallık kripto denetim çerçevesini güçlendirdi ve yapay zekâ tabanlı gözetimi artırdı. Jeopolitik Riskler, Yaptırımlar ve Sınır Ötesi Tehditler kapsamında 2025’in öne çıkan gelişmeleri şunlar oldu: BVI FATF gri listesine alınırken Rusya Orta Asya’da kripto kanallarını yoğun biçimde kullandı; El Salvador IMF ile yaptığı anlaşma kapsamında Bitcoin’i yasal para statüsünden çıkardı; Kanada’da 56 milyon dolarlık kripto el koyma operasyonu kaydedildi; Güney Kore ise SAR bildirimlerinde önemli rakamlara imza attı.
Sektörler Arası Rekor Yaptırımlar başlığı altında, Bankacılık ilk yarıda 1,23 milyar dolarlık yaptırım kaydederken TD Bank’e toplam 3 milyar dolarlık ceza uygulanmıştır. FinTech alanında yaptırımlar %30 artarken Revolut 3,5 milyon euro ve Robinhood 29,75 milyon dolar ceza almıştır. Gayrimenkulde opaque yapıların kara para aklama üzerindeki etkileri dikkat çekmese de sağlık sektöründe küresel ölçekte sigorta ve tıbbi dolandırıcılık vakaları büyümeye devam ediyor.
Küresel AML Çerçevelerinde Dönüşüm ülkeler, gayrimenkul, kripto, hukuk meslekleri ve değerli metaller gibi alanlarda AML kurallarını sıkılaştırıyor; denetimler ise giderek proaktif ve istihbarat odaklı bir modele kayıyor.
Sanction Scanner CEO’su Fatih Coşkun konuşuyor: Yapay zekâ, tehdit ortamını ve uyum araçlarını kökten dönüştürdü. Aynı algoritmalar kurumları korurken suçlular tarafından da kullanılabiliyor; bu nedenle otomasyon tek başına yeterli değil. Etik yönetişim, bağlamsal zekâ ve insan denetiminin birleştiği bir yaklaşım gerekiyor. Uyum, artık işlenen veri miktarıyla değil, bu verilerin güvene dönüştürüldüğü bağlamla ölçülüyor.
Sanction Scanner’ın Küresel Etkisi 2025 boyunca küresel varlığını güçlendirerek 70’ten fazla ülkede kurumlara destek sağladı. Gerçek zamanlı AML taraması, yaptırım takibi, işlem izleme, kripto uyumluluğu ve biyometrik kimlik doğrulama çözümleri sunarak kuruluşların yönetişimlerini güçlendirdi ve düzenleyici beklentilere hızlı yanıt vermelerine yardımcı oldu.
Rapor, gelecek için öne çıkan temaları şu biçimde özetliyor: AI destekli risk tahmini, dijital kimlik ekosistemleri, küresel uyumlaşma ve etik AI yönetişimi. Raporun Tamamını İndir ve 2025–2026 Mali Suç ve Uyum Raporunun tam metnine Sanction Scanner’ın resmi web sitesi üzerinden ulaşabilirsiniz.
